珠寶分期付款說明與試算流

🎯 這條流程解決什麼

高客單的鑽戒與名品珠寶，顧客在決定買單前幾乎都會問同一句話：「能不能分期、每個月大概要繳多少？」這句話看似簡單，背後卻是業務最容易出錯的環節。三期、六期、十二期，免息與不免息，銀行優惠期與門市自家分期，手續費怎麼算——光是口頭講清楚就要好幾分鐘，講錯期數、漏提手續費更是家常便飯。算不清楚的結果，就是顧客覺得「霧煞煞」而當場卻步，或是回家越想越不安，把這筆五、六位數的單子放掉。

把成本攤開：一筆分期諮詢，業務要拿計算機算每期金額、口頭解釋利率手續費、再列一遍要帶哪些證件，平均花 10 到 15 分鐘，旺季一天好幾筆就吃掉大量銷售時間。更糟的是人工計算一旦算錯，輕則重算尷尬、重則日後對帳款爭議，傷信任也傷現金流。

這條流程讓系統依商品金額自動試算各期方案與每月金額，由 AI 把利率、手續費與條款轉成白話說明，並整理好申辦所需的文件清單，顧客一看就懂、業務省去反覆計算，也降低算錯的風險。

導入後的改變

導入前，分期說明全靠業務口頭加計算機，每筆 10 到 15 分鐘，講解品質看人員熟不熟、心情忙不忙，算錯時有發生，顧客常因「算不清楚」而猶豫。

導入後，顧客一送出詢問，系統在數十秒內產出各期方案對照表與白話說明，業務只需核對後送出，單筆分期說明時間從十多分鐘壓到 2 到 3 分鐘，省下約八成工時。清楚透明的方案對照，讓顧客更容易下決定，可有效降低高客單成交的卻步率、提升客單價，把原本只敢買一只的客人，推向加購對戒或升級主鑽。同時，標準化的試算大幅減少人為算錯，日後因金額爭議產生的客訴與對帳成本也跟著下降。

流程怎麼運作

對應 frontmatter 的五個節點。

第一步「觸發：分期詢問」：顧客透過官網表單送出分期諮詢、或在 LINE 詢問付款方式（含「分期」「幾期」「每月」等關鍵字）時啟動，抓取商品金額與顧客想詢問的期數。

第二步「方案試算」：AI 試算節點依商品金額與門市設定的各期數方案（例如三期免息、六期、十二期），計算每期金額、總手續費與總費用，產出一張清楚的對照表。

第三步「AI 生成說明」：AI 把利率、手續費、條款這些容易讓人卻步的字眼，轉成親切白話的說明，例如「六期免手續費，每月只要 X 元，總額不變」，並標明各方案的差異。

第四步「整理文件」：系統依方案類型列出申辦所需證件（身分證、第二證件、信用卡或財力證明等）與流程步驟，讓顧客一次備齊不來回跑。

第五步「通知門市」：把試算結果與說明推給負責顧問，明確提醒「請人工核對方案與利率後再正式回覆顧客」，避免錯誤數字直接外送。

需要的工具與串接重點

官網表單 與 LINE Messaging API 接住詢問入口；AI 試算節點 負責計算與白話化（計算邏輯建議用固定公式運算、AI 只負責措辭，避免 AI 自行算數出錯）；Google Sheet 存放各期方案的利率手續費參數，方便門市隨銀行優惠隨時更新；Gmail 用於寄送正式的方案說明與文件清單。

串接重點：把利率、手續費、期數這些「會變動的參數」全部集中在 Google Sheet 維護，AI 一律讀表計算，銀行檔期一換只要改表不必改流程；計算務必用程式運算節點處理數字、AI 只潤飾文字，這是避免算錯的關鍵。更多金流自動化設計見 自動化專區 與 其他工作流。

常見錯誤與注意事項

這條流程最敏感的是金流與授信，務必謹慎。AI 試算結果僅為輔助參考，實際利率、核准與條款一律以合作金融機構或門市最新公告為準。最常見的錯誤是讓 AI 直接把試算數字回覆顧客而沒人工核對——一旦利率或手續費過期、或商品金額帶錯，就是對外承諾的錯誤資訊。每一份分期方案與合約條款，務必由門市專人核對、向顧客當面確認後再簽署。

法律與個資方面：本流程不構成授信、放款或投資建議，AI 不取代金融與法律專業判斷；顧客的身分證、財力證明等高敏感個資，務必妥善保管、限定用途、符合個資法，文件清單蒐集後不可外流。涉及消費者保護的契約審閱期等權益，也須由門市依規定向顧客說明。

台灣中小企業情境案例

新北一間婚戒專櫃，店長發現很多年輕新人預算有限，常因為「不敢問分期」或「算不清楚負擔」而只看不買。導入這條流程後，顧客在 LINE 一問分期，幾分鐘內就收到一張清楚的「三期/六期/十二期每月金額對照表」和白話說明，連要帶哪些證件都列好了。業務形容，顧客看到「每月其實只要這個數」之後，下決定變得乾脆很多，原本猶豫的對戒組常常就一起成交了。月底對帳時，因為金額都是系統標準試算，幾乎沒再出現算錯期數的糾紛。

延伸應用

這條流程可以再擴充：成交後自動把分期合約的繳款期程帶入提醒流程，到期前透過 LINE 溫馨提醒顧客（提醒由門市確認後發送，不自動催繳）；可串接 訂製進度與會員關懷流程，讓分期成交的客人持續被經營；也能接 配方庫 取用「如何向年輕客介紹分期」的銷售話術。當門市同時有多家銀行分期合作時，可加上「依顧客持卡銀行自動推薦最優方案」的判斷邏輯，但最終核准仍以銀行為準。

流程圖

用到的工具

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