個人預算規劃與記帳分析

🍽 這道菜在做什麼

很多人對自己的錢，停留在「好像每個月都剩不多」「外食好像花太兇」這種模糊的感覺上，卻說不出到底花去哪、該從哪裡省。傳統記帳 App 要每天手動輸入、堅持兩週就放棄，Excel 又得自己拉公式、看半天才看懂佔比。真正卡住大家的，從來不是「不會加總」，而是「看不出意義」——數字一堆，卻不知道哪裡偏高、該怎麼調。

這道配方要解決的，就是把一堆零散的收支數字，變成一份「看得懂、知道怎麼改」的預算分析。你只要把月收入和這個月的各項支出大致列出來，AI 就幫你算出每一類花費佔收入的比例、點出明顯偏高的類別、找出三個具體可以省的地方並估出能省多少，最後依你的目標建議一套預算分配。最需要它的是剛開始想理財的上班族、想存第一桶金的小資族，以及每個月薪水總是「神隱」、卻不知問題出在哪的人。原本要花一個晚上整理試算的工作，現在三分鐘就有一份清楚的診斷，而且不需要會任何工具，用講的就行。

為什麼這樣設計

這份提示詞的關鍵，在於它不只要 AI 「算總和」，而是要它做三件有層次的事：分類佔比、找可省處、給分配建議。第一件「支出分類佔比表並標出偏高類別」，是把抽象的金額換算成「佔收入幾趴」，這一步最有價值——因為 5000 元的餐費對月入 3 萬和月入 8 萬的人意義完全不同，只有看佔比才看得出問題。第二件「三個具體可省的地方與預估金額」，逼 AI 給出可執行的行動，而不是空泛地說「要節省」。第三件「建議的預算分配」並指定可參考 50/30/20 法則，則是給你一個對照的標準，知道自己離理想分配差多遠。

另一個刻意的設計，是提示詞開頭就標明「純參考，非投資建議」。理財內容很容易踩到「叫人怎麼投資」的線，這道配方把界線畫得很清楚：它幫你整理現況、規劃支出，但不碰「該買什麼、該投什麼」。這樣的設定讓 AI 專注在它真正擅長、也真正安全的事——把你已經發生的花費，整理成看得懂的樣子，並給出收斂支出的方向。

怎麼用

第一步，複製這道配方的提示詞，貼到 Claude、ChatGPT 或 Gemini 的對話框。

第二步，把三個 {} 換成你的實際數字。月收入填稅後實拿的金額；支出盡量列細一點，像「房租 1.2 萬、外食 8000、交通 2000、訂閱 600、娛樂 3000」這樣分項列，AI 才分得出類別；目標填具體一點，例如「每月想存 1 萬」或「想在一年內存到 12 萬」。手邊有信用卡帳單或電子支付的月結，直接照著抄最快。

第三步，按 Enter 送出。AI 會回給你一張佔比表、三個可省的地方與省下的金額，還有一套調整後的預算分配。對照配方裡的步驟——貼收支、看分析、設定目標——拿到結果後，挑一兩個你做得到的調整，當成下個月的目標來執行。

調整技巧

拿到第一版後，用講的就能讓它更貼合你。覺得它建議的「少喝手搖、少叫外送」太籠統，可以說「請針對我的外食 8000 元，拆出可能的組成並給更具體的替代方案」，它就會算得更細。想倒過來規劃，可以說「我想一年存到 18 萬，請幫我倒推每個月該把哪幾類壓到多少」——這就是配方裡的「目標版」，從目標反推每月該控制的額度，比漫無目的省錢更有動力。

如果你的收入不固定（接案、跑業務、有獎金），可以請它「用最近三個月的平均收入來算，並提醒我淡季該怎麼抓預算」。想看趨勢，可以連續幾個月都用同一份提示詞，再把多個月的結果一起貼回去，請 AI「比較這幾個月的變化、哪一類在惡化」。每次調整都只要一句話，不必重填整份收支。

注意事項

最重要的一條：這是預算規劃工具，不是投資理財建議。AI 可以幫你看清錢花去哪、規劃怎麼分配，但「該不該買股票、要不要解約保單、適不適合某個投資商品」這類決策，牽涉個人風險承受度與市場變動，請自行判斷，必要時諮詢合格的理財顧問。

數字的正確性也要你自己把關。AI 是照你給的數字算的，如果你漏列了某筆大支出，或把稅前收入當稅後填，結論就會跟著偏掉，所以填之前盡量對著帳單核實。另外，分析結果是「一般性建議」，不會知道你的家庭責任、健康狀況或負債細節，像是有沒有要奉養長輩、有沒有就學貸款，這些都要你自己納入考量，別把 AI 的分配當成非照做不可的標準答案。涉及個人財務的數字屬於敏感資料，貼到 AI 工具前，可斟酌是否要把帳號、姓名等個資去除。

台灣情境案例

一位在台北工作的 27 歲行銷企劃，月入稅後 4.8 萬，每個月卻只剩三、四千，存錢計畫永遠開不了頭。她把房租、外食、交通、訂閱、娛樂大致列一列丟進去，AI 算出來才發現：外食加外送一個月吃掉快 1.1 萬，佔收入 23%，明顯偏高；訂閱服務同時開了五個串流平台，加起來 900 多元有一半根本沒在看。AI 建議她把外送改成一週兩次、退掉兩個閒置訂閱、把娛樂預算設上限，估算每月能多省約 4500 元，再依 50/30/20 調整後，給了一個「每月固定先轉 1 萬到另一個帳戶」的分配。她照著做了三個月，第一次看到帳戶開始累積，最大的改變不是省了多少錢，而是「終於知道錢花去哪、也知道下一步該動哪裡」，理財從焦慮變成有掌控感。

延伸用法

這道配方的核心是「把零散數字整理成看得懂的分析」，能延伸的玩法很多。想省下手動輸入支出的功夫，可以接 收據報帳 先自動匯整當月花費，再丟進來分析，就是配方裡的「自動化版」。想設定明確里程碑，用「目標版」從存錢目標倒推每月額度，搭配行事曆每月提醒自己對帳。

更進一步，可以把「每月對帳 → 分析 → 調整」設計成一條固定的工作流，月底花十分鐘跑一輪，長期下來理財節奏自然成形。需要為不同情境（年終獎金規劃、年度旅遊基金、緊急預備金）快速產出不同的分配方案時，也能搭配產生器，依不同目標一次生出多套預算建議。想擴充更多個人財務相關的整理工具，逛逛食譜裡的其他配方，能把記帳、報帳、規劃串成一套自己的理財系統。

材料

• AI 對話工具（Claude／ChatGPT／Gemini）
• 你的月收入與支出明細

步驟

1. 貼收支：列出收入與各項支出。
2. 看分析：分類佔比＋可省處＋預算建議。
3. 設定目標：依建議調整下月花費。

配方本體（可複製帶走）

# 任務
幫我做個人預算分析（純參考，非投資建議）。

月收入：{金額}
本月支出（盡量列）：{食、住、行、娛樂、訂閱…}
目標：{例如 每月想存 1 萬}

請產出：
1. 支出分類佔比表，標出明顯偏高的類別
2. 3 個具體可省的地方與預估省下金額
3. 建議的預算分配（如 50/30/20 並依我的狀況調整）
繁體中文、台灣用語。

試吃報告

變化版

• 自動化版：接 [收據報帳](/recipes/receipt) 自動匯整支出再分析。
• 目標版：輸入存錢目標，倒推每月該控制的額度。

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