小店現金流量預測表

🍽 這道菜在做什麼

很多小店倒不是因為不賺錢，而是因為「某個月突然付不出錢」。帳面上整年是賺的，可是 5 月設備款一繳、6 月又碰上淡季，帳戶一下見底，於是被迫去調頭寸、刷信用卡周轉，甚至跟廠商賒帳賒到關係緊張。問題的根源很單純：你的收入和支出不是平均分布的，但你看帳的方式卻是「月底結算一次」，永遠是事後才知道緊。

這道配方解決的就是這件事。它把你腦袋裡那些零散的數字——每月大概收多少、固定要付哪些、哪幾個月有大筆進出——整理成一張「逐月現金流量表」，一路推算未來三到六個月每個月初手上有多少錢、月底剩多少錢。最關鍵的是，它會直接圈出「哪個月會見底」，讓你在還有兩三個月緩衝的時候就先動作，而不是等到當月才手忙腳亂。

最需要它的人是現金部位本來就薄的小店老闆、剛起步的創業者、接案有淡旺季的工作室，以及任何「營收看起來還行、但常常覺得帳戶很緊」的人。原本你要自己開試算表、設公式、慢慢排月份，沒財務底子的人光是欄位就會卡住；現在用講的把數字丟進去，三五分鐘就有一張看得懂、能拿去跟銀行或合夥人討論的預測表，省下的不只是做表的時間，而是「提前兩個月發現缺口」這件無價的事。

為什麼這樣設計

這道配方有效，關鍵在它逼你把「時間」這個維度說清楚。一般人記帳只記「金額」和「類別」，卻很少標「哪個月發生」。但現金流的痛點百分之百來自時間錯位——錢進來和錢出去不同步。所以提示詞特別要你分開填「每月固定收支」和「已知的大筆進出（含月份）」，前者是底噪，後者是地雷，把地雷標上月份，AI 才能算出那一個月的谷底。

第二個設計重點是「期初餘額」和「期末餘額逐月滾動」。它不是把六個月當六個獨立的月來算，而是讓上個月的期末變成這個月的期初，像水庫一樣連續累積。這樣只要中間某個月大失血，後面幾個月就算正常，水位也補不回來——這正是真實世界會發生的事，也是單看「某月損益」絕對看不出來的風險。

第三，提示詞設了「安全水位」這個門檻，並要求只要任何一個月低於它就主動給三個因應做法。這把工具從「報數字」升級成「給對策」：它不只告訴你 5 月會剩 4 萬，還會說可以把設備款談分期、把月結客戶改半月結、先去談一筆備援額度。最後那句白話總結則是給你拿去對外溝通用的——跟銀行談融資、跟合夥人講狀況，一句話講清楚資金體質，比丟一張表有說服力得多。

怎麼用

第一步，把上方的提示詞整段複製。第二步，貼到任一個 AI 對話工具（Claude、ChatGPT、Gemini 都行）的輸入框，這道菜不需要上網查資料，純對話模型就夠。第三步，照著大括號逐項把你的真實數字填進去：月數先抓六個月、期初餘額就是你現在帳戶實際的錢、每月固定收入填你抓得準的保守營收、固定支出把房租薪資水電進貨貸款月付全列出來。

最重要的是「已知的大筆進出」一定要標月份——3 月營業稅、5 月設備款、農曆年前的年終獎金、保險年繳，這些不標月份就會被平均掉，預測就失真了。安全水位建議填「你一個月固定支出的金額」，這樣低於水位的警示才有意義。填完按 Enter，它會回給你一張逐月表（對應 steps 的「看預測」），直接往下找它圈出的最緊月份，依它給的三個做法挑一兩個現在就能做的去安排（對應「防缺錢」）。如果某個欄位它算錯或你想補資料，直接用講的請它改，不必重填整段。

調整技巧

預測的價值在於誠實，所以最該做的微調是「跑多組情境」。你可以追一句：「請同時用樂觀（營收 +15%）、持平、保守（營收 −20%）三組重做」，三張表並排，你就知道最壞情況下哪個月先撐不住，把因應方案先準備好。淡旺季明顯的店家更該這樣做，別只用平均值騙自己。

第二招是「季報追蹤」。每過一個月，把當月實際發生的數字貼回去請它更新，預測會越來越準，也能看出你哪裡老是估太樂觀。第三招是針對特定決策問它：「如果這台 20 萬設備改成分 12 期，現金流會怎麼變？」讓它把方案直接套進表裡比給你看。想更細的話，也可以請它把支出再拆成「一定要付」和「可延後」兩組，缺錢時一眼知道能砍哪裡。這些都用講的就好，是這類 AI 食譜最省力的地方。

注意事項

這是規劃用的試算，不是融資或投資建議。AI 只會忠實照你給的數字推算，它不知道你下個月會不會突然掉一個大客戶，也不知道廠商會不會臨時要求縮短帳期——這些變數只有你自己掌握，所以營收一定要抓保守、把可能的壞消息也放進去。

涉及實際的借款、增資、設備採購等不可逆的金流決策時，請務必拿這張表去跟你的記帳士、會計師或往來銀行再確認一次，AI 不能取代專業判斷。另外，數字本身請自己複查一遍，特別是大筆進出有沒有漏標月份、稅額和貸款月付有沒有填對——一個欄位填錯，整條水位線就跟著歪。把它當成「幫你把思緒攤開、提前示警」的助手，最後拍板的還是人。

台灣情境案例

台中一家做了五年的早午餐店，老闆娘原本每個月底才看帳，整年算下來是賺的，所以從沒想過會缺錢。直到有一年 6 月，她同時碰上要付夏季冷氣設備尾款、繳上半年的營業稅、又遇上學生放暑假內用大減，帳戶一週內見底，臨時去刷信用卡周轉，利息吃掉大半個月利潤。後來她用這道配方，把期初餘額、平均日營收換算的月收、房租薪資水電進貨，加上「3 月營業稅、6 月設備尾款、7-8 月淡季營收打八折」一起丟進去，AI 直接圈出 6 月期末只剩三萬多、低於她設的十萬安全水位，並建議把設備尾款跟廠商談成分三期、暑假前先推預購套票提前收一筆。她照做之後，那年 6 月帳戶從沒掉破十萬，也再沒動用過信用卡周轉。現在她養成習慣，每月把實際數字貼回去更新，等於隨時看得到未來半年的水位。

延伸用法

這道配方是中小企業財務管理的起點，往後可以一路串下去。算出每月該繳的營業稅後，接著用進銷項發票整理與稅務檢查在申報前先自檢一遍；想看自家整體財務體質，把損益表和資產負債表丟進財報三表白話解讀，現金流預測加上體質診斷就完整了。個人端也通用——把「店」換成「家」，就是家庭版的現金流預測，淡旺季換成獎金月、繳稅月、學費月即可。

如果你想把這件事變成每月固定動作，可以到工作流區找把「記帳整理 → 現金流更新 → 缺口示警」串起來的範本，或在產生器裡建一個專屬的現金流預測產生器，把你店裡的固定欄位都預設好，每個月只要更新幾個變動數字就能重跑，連複製貼上提示詞的步驟都省了。

材料

• AI 對話工具（Claude／ChatGPT／Gemini）
• 你的固定收支與已知大筆進出

步驟

1. 填數字：輸入期初餘額、每月固定收支與大筆進出。
2. 看預測：取得逐月現金流量表與期末餘額。
3. 防缺錢：依最緊的月份提前安排因應。

配方本體（可複製帶走）

# 角色
你是中小企業財務顧問，擅長把零散數字整理成現金流量預測。
注意：以下為規劃用試算，非投資或融資建議。

# 任務
幫我做未來 {填月數，如 6} 個月的現金流量預測。

期初現金餘額：{金額}
每月固定收入：{例如 營收約 30 萬}
每月固定支出：{房租、薪資、水電、進貨、貸款月付…}
已知的大筆進出（含月份）：{例如 3 月要繳營業稅 8 萬、5 月設備款 20 萬、年終獎金…}
季節性提醒：{例如 過年旺、暑假淡}

請產出：
1. 逐月現金流量表，欄位：月份、期初餘額、收入、支出、淨流量、期末餘額。
2. 用文字標出「現金最緊的月份」與當月最低餘額。
3. 若有任何月份期末餘額為負或低於安全水位（{填安全水位，如 10 萬}），提出 3 個具體因應做法（延後支出、提前收款、預留備援額度等）。
4. 一句白話總結這幾個月的資金狀況。
繁體中文、台灣用語，表格用 Markdown，金額用新台幣。

試吃報告

變化版

• 情境版：要求同時跑樂觀／持平／保守三組營收。
• 季報追蹤版：每月把實際數字貼回，請它更新預測。

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