保單白話解說

🍽 這道菜在做什麼

保險業務員每天最頭痛的一關，不是找不到客戶，而是「條款看得懂，但講不出客戶聽得懂的話」。商品 DM 上密密麻麻的除外責任、等待期、繳費年期、保險金給付條件，對沒受過訓練的一般人來說等於外星文。客戶聽不懂，就只能靠感覺決定要不要買，不是當場買單之後反悔退保，就是聽完一頭霧水把你掛在「再想想」的清單上。

這道配方在做的，就是把一段冷冰冰的保單條款，翻譯成「客戶坐在你對面、用講的就能秒懂」的白話。你貼上保障內容，再補一句客戶背景（例如 35 歲、有兩個小孩、最怕住院花大錢），AI 會幫你產出一句話總結這張保單到底保什麼、三個白話重點（保什麼、賠多少、什麼情況不賠），再給一個貼近這位客戶生活的舉例，最後列出你說明時務必講清楚的提醒。

最需要這道菜的人，是剛入行還在背話術的新人、要一次面對多種商品線的理財顧問，以及希望把「商品說明」標準化、減少同仁亂講而踩到招攬規範的單位主管。原本你要花二三十分鐘把一張新商品的條款消化成自己的說法，現在三分鐘就有一份結構清楚的白話草稿，省下的是「準備時間」，更省下「講錯被客訴」的後續麻煩。

為什麼這樣設計

這個提示詞的關鍵，在於它逼 AI 做三件業務員最常偷懶、卻最容易出事的事。

第一，強制揭露「什麼情況不賠」。很多人介紹保單只講保障多好、賠多少，刻意跳過除外責任和等待期。但理賠糾紛幾乎都出在「我以為這個會賠」。提示詞把「什麼情況不賠」列為必出的重點，等於幫你先把日後最容易客訴的地雷攤在桌上，反而建立信任。

第二，要求「貼近這位客戶生活的舉例」。抽象的保額數字客戶沒感覺，但「萬一你住院兩週，這張保單一天賠你 X 元，等於這次住院你自己幾乎不用掏錢」就有畫面。提示詞綁定客戶背景，AI 才會把規格翻成這個人在意的生活情境。

第三，寫死「不誇大、不做收益保證，符合保險招攬規範」。這不是客套話，而是法遵的護欄。台灣對保險招攬的話術有明確規範，承諾報酬、誇大保障都可能違規，提示詞把這條釘進去，能降低 AI 生出「保證獲利」這類危險句子的機率。想找更多銷售類的安全話術配方，可以逛 /recipes 整櫃挑。

怎麼用

實際操作很單純，跟著三步走：

1. 複製提示詞：點這道配方的複製鈕，貼到 Claude、ChatGPT 或 Gemini 任一個對話框。
2. 填兩個欄位：把 {貼上條款、保障項目或商品 DM 文字} 換成你手上的保單內容（直接從 DM 或條款檔複製貼上即可），把 {客戶背景} 換成這位客戶的年齡、家庭狀況與最在意的點，例如「42 歲、單薪、上有老母下有兩個學齡小孩、怕自己倒下家裡斷炊」。
3. 按 Enter，拿到草稿：你會得到一句話總結、三個白話重點、一個生活舉例，加上一份必講提醒清單。對照 steps 第三步，務必再和正式保單條款核對一次，確認 AI 沒有誤讀數字或保障範圍，再拿去對客戶說。

填得越具體，回應越貼身。如果只貼條款不給客戶背景，AI 只能給通用版；補上背景，舉例才會打到這個人的痛點。

調整技巧

拿到第一版後，用講的就能微調：

• 覺得太書面、念起來卡，就追問：「請把這三個重點改成我面對面講話的口氣，每句不超過 20 個字。」
• 客戶是長輩、怕複雜，可以說：「假設客戶是 65 歲、不熟保險術語，請用更白話、舉日常看病的例子重講一次。」
• 想做成兩張保單比較，照 variations 的「比較版」貼上兩份內容，請它整理成差異對照表，客戶一眼看懂差在哪。
• 想延伸成衛教內容，用 variations 的「圖文版」接 社群貼文，把同一份白話改寫成 IG 衛教貼文。

注意事項

這道菜是「解說輔助」，不是「理賠依據」，分寸一定要拿捏：

• 一切以正式保單條款為準。AI 可能把「日額」誤讀成「總額」、把等待期天數記錯，正式對客戶說明前務必人工逐項核對，理賠範圍以保單文件與保險公司認定為準。
• 不得做收益保證、不誇大保障。本內容非投資理財建議，儲蓄型、投資型商品的報酬絕不能用「保證」字眼，須依保險招攬規範誠實揭露風險。
• 個資要保護。客戶背景貼進 AI 時，盡量去識別化，不要連身分證字號、完整保單號碼一起貼。
• AI 翻的白話只是讓客戶「聽得懂」，最終的承保、理賠認定權在保險公司，這點要對客戶講清楚，避免日後落差。

台灣情境案例

台中一位做了三年的壽險業務小芳，主力客群是雙薪家庭的爸媽。過去她介紹一張實支實付醫療險，習慣照 DM 念「住院醫療保險金、手術醫療保險金、雜費限額……」，客戶常常聽到一半放空，最後丟一句「我回去跟我老公討論」。

她開始用這道配方，把同一張保單條款貼進去，客戶背景填「38 歲媽媽、兩個讀國小的孩子、最怕小孩臨時開刀自費材料很貴」。AI 給她的白話版是：「這張保單就是幫你把住院自費的雜費先扛下來——像孩子萬一要開刀，自費的特殊材料、病房差額，這張在限額內幫你出，你不用臨時去湊錢。」配上「什麼情況不賠」的提醒（例如等待期內生病、既往症），她當場就把可能的爭議講清楚。結果那位媽媽當天就決定投保，事後還轉介了兩位同社區的家長，因為「她是少數會主動講什麼不賠的業務」。誠實揭露反而成了她的差異化招牌。

延伸用法

這道配方可以串成一整套銷售流程：

• 客戶聽完白話解說後若提出「太貴」「再考慮」，接 客戶拒絕應對話術 化解疑慮。
• 想把保單白話、拒絕處理、售後關懷串成固定 SOP，到 /workflows 找業務流程模板，把每一步的提示詞排成一條龍。
• 要做衛教圖卡、開發信、客戶分眾文案，可以到 /generator 用產生器批次生出多版內容，再挑最順的用。

把「白話解說」這一關做穩，後面的拒絕處理與成交引導才接得上，整條銷售動線才會順。

材料

• AI 對話工具（Claude／ChatGPT／Gemini）
• 保單條款或保障內容
• 客戶背景資料

步驟

1. 貼條款：保障內容＋客戶背景。
2. 取得白話：一句話＋三重點＋生活舉例＋必講提醒。
3. 對照確認：務必和正式條款核對，以保單文件為準。

配方本體（可複製帶走）

# 角色
你是擅長把保險講得簡單的理財顧問。請把以下保單內容翻成客戶聽得懂的白話。

保單／保障內容：{貼上條款、保障項目或商品 DM 文字}
客戶背景：{年齡、家庭狀況、在意的點，例：35 歲、有兩個小孩、怕醫療負擔}

請產出：
1. 用一句話說明「這張保單到底保什麼」
2. 三個白話重點：保什麼、賠多少、什麼情況不賠
3. 一個貼近這位客戶生活的舉例（什麼情況用得到）
4. 業務員說明時務必講清楚的提醒（除外責任、等待期、繳費年期）
繁體中文、台灣用語，誠實揭露不賠的情況，不誇大、不做收益保證，符合保險招攬規範。

試吃報告

變化版

• 比較版：貼兩張保單，請它整理差異對照表。
• 圖文版：接 [社群貼文](/recipes/social-post) 做衛教式貼文。

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